Mikä on tililuotto?
Tililuotto tunnetaan myös nimillä joustoluotto ja joustolimiitti. Nimityksestä riippumatta näistä kaikille yhteistä on, että asiakkaallaan on käytössään luottotili, jolle on määritetty tietty luottoraja. Luottotililtä voi tehdä yksittäisiä nostoja eli nostaa lainaa sen mukaan, kuinka paljon luottorajaa on käyttämättä. Käyttämätön luotto nousee aina, kun edelliset lainat maksetaan takaisin.
Esimerkki:
Maijalla on 2000 euron luottoraja käytössään. Hän nostaa 1000 euroa lainaa. Tämän jälkeen Maijalla on luottorajaa jäljellä 1000 euroa, sillä siitä on tuhat euroa jo nostettu. Maija lyhentää velkaansa seuraavina kuukausina 500 euroa, jonka jälkeen hänelle on taas luottorajaa enemmän käytössä ja hän voisi nostaa lainaa 1500 euroa.
Tililuotot syntyivät kesäkuun 2013 jälkeen, jolloin uusi korkokattolaki tuli voimaan. Useat pikavippiyritykset lopettivat toimintansa, mutta muutama siirtyi tarjoamaan täysin uudenlaisia tililuottoja. Joillain luotonantajilla oli jo entuudestaan luottolimiittipalveluita, mutta lakimuutos nosti tosissaan uudet tililuotot merkittäviksi yksityiselämän rahoituspalveluiksi. Korkokattolaista kaikkien tililuottojen luottoraja on vähintään 2000 euroa, mutta toisilla luottoraja voi olla tätäkin suurempi. Korkoa maksetaan vain nostetun joustolainan mukaan eli et maksa korkoa koko luottorajasta vaan siitä osasta, jonka olet nostanut.
Joustoluotto vai luottokortti?
Joustoluotto toimii kuin luottokortti, mutta muovisen luottokortin sijaan nostat rahaa tilillesi ja käytät sen jälkeen parhaaksi katsomallasi tavalla. Tili- ja joustoluotot ovat siitä parempi vaihtoehto, että sinun on helppo seurata rahankäyttöäsi. Luottokortilla on usein helppo tehdä harkitsemattomia ostoja ja näet todellisen kulutuksen vasta kuukauden jälkeen. Joustoluotto sen sijaan edistää vastuullista lainaamista, koska näet koko ajan luottosaldosi ja joudut harkitsemaan tarvitsemasi luoton määrää jo ennen ostoksille menemistä.
Sekä luottokortti- että tililuotto edellyttävät hakijalta riittäviä taloudellisia edellytyksiä maksaa tililtä nostetut joustolainat takaisin. Kuitenkin esimerkiksi pankissa on vaikea saada nuorena luottokorttia. Sen sijaan tililuottoa saa aina 2000 euroon saakka, mutta tyypillisesti pankissa luottokortin saa maksimissaan 500 euron luottorajalla. Tililuotot voi saada siis jo 18-vuotias hakija.
Kenelle joustolimiitti sopii?
Joustolimiitti sopii henkilölle, jonka tarvitsee aina silloin tällöin nostaa pieniä eriä tililuottoa. Toisaalta joustolimiitin saaminen ei ole aina helppoa, koska luottorajat ovat esimerkiksi huomattavasti suurempia kuin pikavipeissä. Joustolimiitti on kuin sinulle tehty, jos sinun tarvitsee välillä nostaa joustolainaa muutama päivä ennen palkkapäivää. Tällöin sinulla on jatkuvasti käytössä varatili, josta rahaa saa hetkeksi aikaa. Myös rahojen nostaminen on helppoa, sillä sinulla on jatkuva tililuotto koko ajan olemassa ja voit nostaa pieniä eriä aina tarpeen mukaan. Sinun ei siis tarvitse tehdä uutta hakemusta joka kerta, kun tarvitset rahaa.
